聚合支付是支付領域最熱的話題。關于聚合支付，有人感受到便捷，有人找尋著商機。但是，還是有一些人對聚合支付的疑難點有些困惑。福州云收單，作為國內(nèi)第一批聚合支付開發(fā)商，今天就為大家詳細解答一下聚合支付的疑難點。

聚合支付含義

也稱“第四方支付”，是指只從事“支付、結(jié)算、清算”服務之外的“支付服務”，依托銀行、非銀機構(gòu)或清算組織，借助銀行、非銀機構(gòu)或清算組織的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術與服務集成能力，將一個以上的銀行、非銀機構(gòu)或清算組織的支付服務，整合到一起，為商戶提供包括但不限于“支付通道服務”、“集合對賬服務”、“技術對接服務”、“差錯處理服務”、“金融服務引導”、“會員賬戶服務”、“作業(yè)流程軟件服務”、“運行維護服務”、“終端提供與維護”等服務內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護支付結(jié)算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運行效率的，并收取增值收益的支付服務。

我們可以簡單的理解成聚合支付就是把多個支付通道聚合在一起，比如云收單就聚合了微信支付、支付寶支付、QQ錢包支付、百度錢包支付、翼支付、銀聯(lián)支付六大主流支付方式。

使用場景

出門沒帶現(xiàn)金，對于消費者來說已經(jīng)是一個事實。而聚合支付開發(fā)商就是對于原有收銀系統(tǒng)的的升級和再開發(fā)，通過對移動支付系統(tǒng)的接入來實現(xiàn)百貨、連鎖商戶和大中小賣場無現(xiàn)金交易。

智能POS層出不窮，在傳統(tǒng)POS 的基礎上增加了智能平臺和通訊功能。作為智能商業(yè)管理終端，從支付環(huán)節(jié)出發(fā)，根據(jù)客戶需求升級迭代，幫助商戶實現(xiàn)再營銷。

二維碼臺卡在線下生活中隨處可見，成本低，市場潛力大，商戶接受度較高。支付二維碼、H5頁面、APP、WAP等支付模式通過調(diào)用SDK模塊來完成線上“大商戶接入”模式的閉環(huán)。除此之外，智能穿戴、社交平臺、生活商圈等更多未來消費場景在不斷拓展中。

聚合支付特點

（1）渠道多樣化

用戶面臨太多支付渠道的選擇，尤其是隨著移動支付的迅速發(fā)展，支付路徑更加多元。安卓、iOS、WAP、微信公眾號等四類移動端平臺與支付渠道相對應，開發(fā)者基于豐富移動支付功能的需要，在上述移動端平臺對應接入支付渠道，移動端平臺“碎片化”也由此產(chǎn)生。

（2）數(shù)據(jù)多元化

支付數(shù)據(jù)各自固化在不同的支付平臺上面。支付寶不會將數(shù)據(jù)給財付通，財付通也不會將數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行，數(shù)據(jù)存在各自的數(shù)據(jù)庫中，零散分布。

（3）場景碎片化

移動網(wǎng)頁，APP，二維碼，NFC，構(gòu)成移動支付四大場景。支付即匯兌，同時是基于場景下的資金結(jié)算，由于場景的眾多，也就顯現(xiàn)出場景“碎片化”的格局。

（4）應用個性化

行業(yè)應用領域在向縱深拓展，網(wǎng)絡支付應用從早期替代柜面進行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、公共事業(yè)繳費等多個細分領域，逐漸向零售百貨、電影院線、連鎖商超等多個行業(yè)滲透，同時在交通、保險、基金及跨境支付等新興領域不斷進行市場細分。行業(yè)越細分，越垂直，應用越“碎片化”。

聚合支付產(chǎn)業(yè)鏈

聚合和支付的產(chǎn)業(yè)鏈包括：商戶、第三方支付、清算中心、消費者、聚合支付開發(fā)商五個部分。

聚合支付開發(fā)商為商戶提供系統(tǒng)接入服務和技術支持，但是并不涉及資金清算。具備清算能力的是擁有支付牌照的第三方支付如微信、支付寶。銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)作為清算中心統(tǒng)一規(guī)范化清算業(yè)務，將支付業(yè)務和清算業(yè)務分開。

聚合支付商業(yè)模式

目前的變現(xiàn)方式主要依靠2+N種渠道：手續(xù)費和技術服務費是兩種常規(guī)的變現(xiàn)方式，另外各家企業(yè)還在探索其他N種模式。　　

有的沿著對標企業(yè)的路數(shù)，在提供延伸的金融技術服務道路上一路走到底，提供更豐富的支付服務支持；有的為商戶提供下單、會員管理和員工系統(tǒng)。

有的以支付端口為觸點，提供廣告位、以及為C端服務的電商和金融超市；有的擁有數(shù)據(jù)建模能力的，通過商戶來獲得客戶真實的消費數(shù)據(jù)進行趨勢研究，為商戶制定相應的經(jīng)營策略。

二清

“二清”企業(yè)是指市面上在做聚合支付的同時，又插足支付清算，卻不具備合法支付牌照的公司。

打著聚合支付旗號從事“二清”業(yè)務的公司必然會成為整頓對象。“二清”公司未獲得央行支付業(yè)務許可，卻從事支付清算業(yè)務，這種行業(yè)亂象不但蘊涵著巨大的套現(xiàn)金融風險，且清算環(huán)節(jié)難受監(jiān)管，容易導致商戶和消費者利益受損，打擊“二清”違規(guī)行為是央行一直以來的政策。