隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的發(fā)展，線下商業(yè)和線上商業(yè)逐漸融合構(gòu)成閉環(huán)商業(yè)生態(tài)，消費(fèi)場(chǎng)景存在多元化趨勢(shì)，移動(dòng)支付深度綁定個(gè)人生活后，各式各樣加載了移動(dòng)支付的消費(fèi)場(chǎng)景變成流量入口。移動(dòng)支付將變成商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，并將反過來導(dǎo)致整個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)格局重構(gòu)。

而各類數(shù)字銀行、移動(dòng)支付的興起，線下傳統(tǒng)商業(yè)紛紛觸網(wǎng)，構(gòu)建線上線下一體的閉環(huán)商業(yè)生態(tài)。移動(dòng)支付深度綁定個(gè)人生活后，各式各樣加載了移動(dòng)支付的消費(fèi)場(chǎng)景變成流量入口，并決定了消費(fèi)程度。從打車、外賣、餐飲、購(gòu)物到公眾交通、醫(yī)療等各種場(chǎng)景的移動(dòng)支付服務(wù)向縱深服務(wù)發(fā)展，深耕行業(yè)、更加理解客戶需求的公司必將重構(gòu)消費(fèi)入口，進(jìn)一步占據(jù)更多市場(chǎng)份額。

一、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

（1）依靠流水分潤(rùn)獲利

移動(dòng)支付廠商依靠流水分潤(rùn)獲利，無(wú)增值服務(wù)收益，獲利方式相對(duì)單一且對(duì)商戶依存度高。

（2）系統(tǒng)占比提升

移動(dòng)支付廠商將利用在商業(yè)交易過程中獲得的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和流量入口優(yōu)勢(shì)。ERP等軟件廠商進(jìn)一步接入移動(dòng)支付，增值服務(wù)開始出現(xiàn)。

（3）增值服務(wù)成主要收入來源

第三個(gè)階段硬件收入和流水分潤(rùn)所占比例正在變小，增值服務(wù)占收入所占比例將提高。 增值服務(wù)延伸至大數(shù)據(jù)應(yīng)用、會(huì)員系統(tǒng)建設(shè)、顧客行為分析等更高層次。

二、聚合支付廠商受益移動(dòng)支付拓展，商戶需求是重點(diǎn)

如同第三方支付的出現(xiàn)是為了對(duì)接更多銀行接口，銀行、第三方支付的眾多支付端口令中小微商戶應(yīng)接不暇。無(wú)論微信支付這樣的移動(dòng)支付巨頭，還是收單機(jī)構(gòu)，隨著線下規(guī)模的擴(kuò)大需要將服務(wù)和拓展的工作進(jìn)一步外包給線下服務(wù)商。

未來移動(dòng)支付市場(chǎng)仍然會(huì)激烈競(jìng)爭(zhēng)，未來幾年巨頭的巨額補(bǔ)貼扶持計(jì)劃仍將持續(xù)，如微信“星火”的計(jì)劃。

三、移動(dòng)支付補(bǔ)貼大戰(zhàn)短期內(nèi)仍將持續(xù)

移動(dòng)支付是線下和線上商業(yè)生態(tài)改革的關(guān)鍵因素，移動(dòng)支付重要性凸顯，首先在高頻、剛需的場(chǎng)景中做到普及，進(jìn)而在大額支付中也將占據(jù)一席之地。因此，移動(dòng)支付行業(yè)的交易規(guī)模將仍將保持高速增長(zhǎng)，行業(yè)天花板遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到。

因此，支付寶和微信支付以及以壹錢包、連連支付為代表的眾多的中小型移動(dòng)支付廠商仍然有廣闊的市場(chǎng)發(fā)力空間，移動(dòng)支付對(duì)于客戶和商戶的補(bǔ)貼仍將持續(xù)，直到新增客戶速度明顯降低。

四、外資入華將面臨多重挑戰(zhàn)，用戶轉(zhuǎn)化成關(guān)鍵

外資入華將會(huì)面臨水土不服的問題，類似Apple Pay在中國(guó)發(fā)展遲滯就是一個(gè)很好的例子。在當(dāng)前支付寶和微信支付已經(jīng)在一定程度上構(gòu)建起用戶的護(hù)城河后，外資入華后期用戶的轉(zhuǎn)換成本將極為巨大。

此外，對(duì)監(jiān)管的理解，以及對(duì)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)邏輯的認(rèn)同，都將成為外資必須面臨的問題。

五、提高增值服務(wù)質(zhì)量成移動(dòng)支付企業(yè)面臨首要問題

（1）經(jīng)營(yíng)成本

第三方支付企業(yè)給到銀行的端口調(diào)用費(fèi)率過高，占據(jù)大部分利潤(rùn)；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的推廣及商戶維護(hù)需求造成給代理商和服務(wù)商高額分潤(rùn)。

（2）行業(yè)延展

移動(dòng)支付廠商只承載了支付功能，和CRM、ERP軟件等融合程度欠缺市場(chǎng)開發(fā)、推廣、管理等功能并未真正落地。

（3）服務(wù)增值

部分大數(shù)據(jù)服務(wù)淪為口號(hào)，大數(shù)據(jù)留存以及應(yīng)有體系提煉尚無(wú)成功性案例完整案例，大數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)成本較高，開發(fā)需要有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

（4）產(chǎn)品開發(fā)

移動(dòng)支付行業(yè)內(nèi)相關(guān)面對(duì)C端產(chǎn)品已經(jīng)形成體系，但面對(duì)B端產(chǎn)品還停留在渠道層面，雖然安全驗(yàn)證等風(fēng)控問題已經(jīng)被首先解決，B端開拓滲透有望持續(xù)加深。