聚合支付的產生得益于移動支付時代的興盛。而聚合支付到底是什么，我們可以把它簡單的理解成一個支付的接口，一個多渠道聚合的支付接口，并通過銀行、非銀行支付機構以及轉接清算組織的支付通道和自身技術與服務的集成，為商戶提供了統(tǒng)一的平臺和后臺管理系統(tǒng)。

而關于聚合支付的現(xiàn)狀，大體可以總結成兩個模式三個問題四個趨勢。

兩個模式

一、平臺租用模式

有專門的廠商搭建平臺，為商家提供支付軟件以實現(xiàn)多種支付方式的聚合，廠商通過平臺來收取費用，收費標準實依據(jù)數(shù)據(jù)接口的調用量。

二、流量分成模式

也有人把這種模式稱為支付代理模式，特點是支付統(tǒng)一接口由支付機構提供，分潤主要來源于商家交易時產生的支付手續(xù)費，不參與資金的結算環(huán)節(jié)。

三個問題

一、 " 二清 " 風險持續(xù)升級

“二清”其實是支付行業(yè)的一個專有名詞，是指無牌照資格的機構或者企業(yè)借用一些通道實際從事著支付業(yè)務和資金清算的一種模式。因為移動支付的迅速發(fā)展，在市場上還是有許多的機構沒資格牌照卻在以支付公司的形式運行著，直接結果就是讓很多商戶的資金產生安全隱患問題，圈錢跑路的事件也時有發(fā)生。

二、敏感信息留存問題

消費者在進行掃碼支付過程中，用戶的ID、交易流水、賬戶、手機號碼等私人信息都可能被聚合支付的開發(fā)商獲取。日前，也有發(fā)生過聚合支付開發(fā)商泄露用戶信息的事件。我們的敏感信息存留在聚合支付的開發(fā)商手中，而假如開發(fā)商的信息存儲能力與保存能力不夠，就會產生巨大的風險隱患。

三、劣幣驅逐良幣

與傳統(tǒng)的支付產業(yè)相比，聚合支付公司的利潤來源只包涵一項：服務費。而現(xiàn)在的大環(huán)境是聚合支付的轉接清算手續(xù)費特別的低廉，因為對于聚合支付來說僅僅依靠服務費用來盈利，可以說是非常的困難。而現(xiàn)實的情況是中國聚合支付最流行的一個群體就是中小微商戶，他們對于價格極度的敏感，但卻很少考慮風險問題。這就導致了在聚合在支付市場搶奪上，服務商大打價格戰(zhàn)，甚至為了低價，而犧牲服務和安全，出現(xiàn)了“劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象。攪亂了聚合支付的市場。

四個趨勢

一、多場景聚合

移動支付已經逐漸從原本的購物領域轉向多領域，這得益于NFC、二維碼等智能支付方式的普及。可以預見，在不久的將來，無論是公交地鐵、占道停車，還是水電煤繳費等等領域都會有聚合支付的身影。而且未來，聚合支付也不僅僅是而二維碼場景的簡單融合，隨著智能技術的不斷發(fā)展，NFC近場。IC卡、二維碼等支付放手都將被聚合進聚合支付里。

二、多機構連通  

其實，我們說是聚合支付但是，不得不承認一點，現(xiàn)在聚合支付還是很初始的整合，只停留在二維碼支付的聚合，聚合的機構也只有微信支付、京東支付、支付寶支付、翼支付等極少數(shù)的幾家。而隨著聚合支付的發(fā)展，一定會將更多元的機構整合進來，包括：游戲點卡、手機充值卡、公交卡等。市場的規(guī)則導向也推著聚合支付朝著多元發(fā)展。

三、與金融接軌

聚合支付是支付的入口，但是，在未來他一定是金融的入口。聚合支付從支付里產生的巨大用戶消費信息后臺，讓聚合支付在金融領域開展相關業(yè)務方面，有很大想象空間。同時聚合支付的多種方式實時到賬、對賬的方也將服務于金融業(yè)務式。比如：分期消費、金融理財、會員金融等等服務將會出現(xiàn)。

四、多市場滲透

當前聚合支付的市場爭奪主要集中在一線城市，與二線城市之間。而在廣大的縣城、農村地區(qū)甚至二級地市，移動支付還只是起步階段，服務匱乏、產品單一、因此，未來這些地區(qū)將會是聚合支付的新市場。

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